Чем факторинг отличается от кредита?

Факторинг связан с конкретной поставкой и денежным требованием к покупателю. Кредит — отдельное заёмное обязательство с собственным графиком и условиями. Для сравнения нужно смотреть не только ставку, но и комиссии, срок, обеспечение, регресс и документы.

Какие документы нужны для факторинга?

Обычно нужны договор поставки, товарные накладные или акты, счета-фактуры при необходимости, документы по дебитору и уведомление об уступке. Точный список зависит от фактора, ЭДО и условий сделки.

Нужно ли согласие покупателя?

Возможность уступки зависит от закона и условий договора. Даже когда согласие не требуется, должника обычно нужно уведомить, чтобы он исполнял требование надлежащему лицу.

Что такое регресс в факторинге?

Право фактора потребовать возврат аванса с поставщика, если покупатель не оплатит. Факторинг с регрессом обычно имеет иной профиль риска и тарифа, чем безрегрессная схема.

Почему эффективная ставка может отличаться от тарифа?

Потому что в расчёте стоимость приводится к годовому выражению относительно аванса и числа дней отсрочки. Это внутренний ориентир калькулятора, а не официальная ПСК и не финальная ставка договора.

Это калькулятор математической факторизации?

Нет. Здесь считается финансовый факторинг для бизнеса: аванс, комиссии и проценты по поставке с отсрочкой. Математическая факторизация относится к другой задаче.

Какие ограничения у расчёта?

Модель не учитывает НДС, просрочку, штрафы, страхование риска, комиссии ЭДО, индивидуальные лимиты и точный порядок удержаний в договоре. Результат нужен для предварительной оценки сценария.

Калькулятор факторинга онлайн

Рассчитайте предварительную стоимость факторинга для поставки с отсрочкой: аванс, комиссию, проценты за финансирование, остаток и эффективную ставку.

Сумма поставки / накладной (₽)

Аванс фактора (% от суммы)

Комиссия фактора (% от суммы)

Отсрочка платежа (дней)

Ставка за финансирование (% годовых)

Как рассчитывается стоимость факторинга

Калькулятор считает финансовый факторинг: предварительную цену финансирования дебиторской задолженности под уступку денежного требования. Это не математическая факторизация и не разложение выражений.

Предварительный расчёт

Результат не является офертой банка или факторинговой компании. Фактический тариф зависит от договора, дебитора, оборота, лимитов, вида факторинга, ЭДО, НДС и распределения риска неоплаты.

A = S \times \frac{a}{100}

A — аванс фактора.
S — сумма поставки или накладной.
a — процент аванса по условиям финансирования.

F = S \times \frac{f}{100}

F — комиссия фактора в расчётной модели.
S — сумма поставки или накладной.
f — комиссия в процентах от суммы поставки.

I = A \times \frac{r}{100} \times \frac{d}{365}

I — проценты за финансирование.
A — аванс фактора.
r — годовая ставка финансирования.
d — число дней отсрочки.

C_{t o t a l} = F + I, R = S - A - C_{t o t a l}

C_total — предварительная стоимость факторинга без договорных корректировок.
F — комиссия фактора.
I — проценты за финансирование.
R — остаток после оплаты дебитором до дополнительных удержаний.
S — сумма поставки.
A — аванс фактора.

EAR = \frac{C _{t o t a l}}{A} \times \frac{365}{d} \times 100%

EAR — внутренний годовой ориентир стоимости, не официальная ПСК и не финальный тариф договора.
C_total — предварительная стоимость факторинга.
A — аванс фактора.
d — число дней отсрочки.

Пример сделки

Для поставки на 1 000 000 ₽ с отсрочкой 60 дней, авансом 90%, комиссией 0,5% и ставкой финансирования 18% годовых модель даст аванс 900 000 ₽, комиссию 5 000 ₽, проценты около 26 630 ₽ и общую стоимость около 31 630 ₽.

Остаток после оплаты дебитором в такой модели составит около 68 370 ₽: это сумма накладной минус аванс, комиссия и проценты. В договоре база комиссий и порядок удержаний могут отличаться.

Как работает финансовый факторинг

Факторинг — это финансирование поставщика под уступку денежного требования к покупателю. В правовом языке ГК РФ используется конструкция договора финансирования под уступку денежного требования, включая статью 824.

Поставщик отгружает товар или оказывает услугу покупателю с отсрочкой платежа.
Денежное требование по поставке передаётся фактору: банку или факторинговой компании.
Фактор перечисляет аванс меньше полной суммы поставки.
Покупатель оплачивает требование фактору в срок отсрочки.
После оплаты дебитором фактор удерживает комиссии и проценты, а остаток перечисляет поставщику по условиям договора.

Из чего складывается цена услуги

Компонент	Типичный размер	Описание
Аванс	80–95% от суммы	Доля поставки, которую фактор перечисляет сразу; в модели проценты начисляются на аванс.
Комиссия	зависит от тарифа	В калькуляторе считается как процент от суммы поставки, но договор может задавать другую базу.
Проценты за финансирование	годовая ставка за дни отсрочки	Плата за пользование авансом до оплаты дебитором.
Комиссии за документооборот и риск	по договору	Могут зависеть от ЭДО, оборота, дебитора, регресса и дополнительных услуг.

Как читать эффективную ставку

Эффективная ставка нормализует стоимость к году и помогает сравнить сценарии с разными сроками. Она не заменяет коммерческое предложение фактора и не учитывает все возможные платежи.

Виды факторинга

Вид	Риск неоплаты	Стоимость
С регрессом	На поставщике	Ниже
Без регресса	На факторе	Выше (+2–5%)
Реверсивный	На покупателе	Средняя
Международный	Зависит от схемы	Выше

Риск дебитора

При регрессе фактор может потребовать возврат аванса, если покупатель не оплатит требование. При безрегрессной схеме часть риска принимает фактор, но условия и тариф обычно отличаются.

Факторинг и кредит: что сравнивать

Базу расчёта: факторинг привязан к конкретной поставке и дебиторской задолженности, кредит — к сумме займа и графику погашения.
Срок: факторинг обычно связан с отсрочкой платежа покупателя, а кредит может иметь более длинный срок.
Обеспечение и лимиты: фактор оценивает поставщика, дебитора, документы и лимит на покупателя; кредитор может учитывать залог, поручительство и долговую нагрузку.
Риск неоплаты: при регрессе риск остаётся у поставщика, при безрегрессной схеме условия определяются договором.

Ограничение модели

Калькулятор не моделирует НДС, просрочку дебитора, страхование риска, штрафы, комиссии ЭДО, досрочную оплату и индивидуальные лимиты.

Правовая основа

Правовой контекст финансового факторинга в России связан с ГК РФ глава 43 и договором финансирования под уступку денежного требования. Статья 824 описывает базовую конструкцию: финансовый агент передаёт или обязуется передать клиенту денежные средства в счёт денежного требования к третьему лицу.

Для сделки важны условия договора поставки, уведомление должника, порядок уступки, регресс, лимиты и правила документооборота. Перед подписанием договора нужно сверять действующую редакцию закона и условия конкретного фактора.

Часто задаваемые вопросы

Источники и нормативная база

Расчёты выполняются на основе указанных нормативных и справочных источников. Ссылки открываются в новой вкладке.