Калькулятор долговой нагрузки
Рассчитайте ориентировочный показатель долговой нагрузки (ПДН): добавьте доход, текущие обязательства и новый платёж, чтобы оценить нагрузку на бюджет до заявки.
Текущие обязательства
Как рассчитать долговую нагрузку
Калькулятор показывает показатель долговой нагрузки (ПДН) как отношение ежемесячных платежей к ежемесячному доходу. Это предварительная оценка бюджета, а не решение банка по заявке.
- PDN_current — текущая долговая нагрузка до нового кредита.
- P_current — сумма текущих ежемесячных платежей.
- I_month — ежемесячный доход, который пользователь вводит для личной оценки.
- PDN_future — долговая нагрузка после добавления нового платежа.
- P_current — текущие платежи по кредитам, картам, займам и другим обязательствам.
- P_new — планируемый новый ежемесячный платёж.
- I_month — доход, с которым сравнивается сумма обязательств.
Поэтому страница отдельно показывает текущий ПДН и ПДН после нового кредита. Это удобно для личной проверки бюджета, но не заменяет банковскую методику.
- Ежемесячный доход используется как база для личной оценки нагрузки.
- В текущие обязательства стоит включать кредиты, карты, микрозаймы, рассрочки и алименты.
- Планируемый новый платёж добавляется отдельно, чтобы сравнить текущий и будущий ПДН.
Что учитывать в обязательствах
В ПДН стоит включать регулярные ежемесячные платежи, которые уменьшают свободный доход. Если точная сумма неизвестна, лучше ввести консервативную оценку вручную.
- текущие кредиты, ипотеку и автокредит
- микрозаймы, рассрочки и платежи по кредитным картам
- алименты и другие регулярные обязательные платежи
- поручительства, если по ним уже есть платежи или банк может учесть риск
- новый кредит, если вы оцениваете будущую заявку
Шкала долговой нагрузки
| ПДН | Статус | Что это значит |
|---|---|---|
| До 30% | Комфортный | Обычно комфортный уровень, но решение не гарантировано. |
| 30-50% | Умеренный | Условия могут зависеть от скоринга, документов и параметров кредита. |
| Выше 50% | Высокий | Риск отказа или ухудшения условий выше; для банков ПДН выше 50% связан с повышенным вниманием к риску. |
Как банк считает ПДН
Банк рассчитывает показатель долговой нагрузки по своим утверждённым правилам и нормативным требованиям. В банковском расчёте могут использоваться сведения БКИ, среднемесячные платежи, лимиты карт и подтверждённый доход.
Статья 5.1 353-ФЗ закрепляет обязанность рассчитывать ПДН в установленных случаях. Банк России также публикует разъяснения по порядку расчёта ПДН, включая Указание № 6579-У.
Как снизить ПДН
- погасить мелкие кредиты и микрозаймы
- закрыть ненужные кредитные карты или снизить лимиты
- рефинансировать дорогие кредиты, если это снижает ежемесячный платёж
- увеличить срок нового кредита, если это допустимо и не делает переплату чрезмерной
- привлечь созаёмщика для сценариев, где банк учитывает совокупный доход
- подтвердить официальный дополнительный доход
- не подавать заявку сразу после новых микрозаймов или просрочек
Часто задаваемые вопросы
Источники и нормативная база
- Показатель долговой нагрузки — Банк РоссииБанк России
- Расчёт ПДН заемщика — Указание Банка России № 6579-УБанк России
- С 1 апреля 2026 года уточняются правила расчёта долговой нагрузки заемщикаБанк России
- Статья 5.1 353-ФЗ — показатель долговой нагрузки заемщикаГАРАНТ
Расчёты выполняются на основе указанных нормативных и справочных источников. Ссылки открываются в новой вкладке.
Похожие инструменты
Оцените максимальную сумму кредита или ипотеки по доходу, текущим обязательствам, ставке, сроку и допустимой долговой нагрузке.
Рассчитайте ежемесячный платёж, переплату и общую сумму выплат по кредиту. Аннуитетный и дифференцированный график.
Рассчитайте ипотеку с учётом доходов и обязательных расходов заёмщика и созаёмщика: платёж, нагрузку, максимальную сумму кредита и переплату.
Оцените процентную переплату по кредиту, долю процентов и процент переплаты от суммы кредита по аннуитетной или дифференцированной модели.
Рассчитайте экономию при частичном или полном досрочном погашении кредита. Сравните стратегии: сокращение срока или уменьшение платежа.
Сравните текущий кредит с новым предложением: платёж, будущую переплату, расходы, итоговую выгоду и срок окупаемости рефинансирования.