CalcToolsLab

Калькулятор ипотеки с созаёмщиком

Рассчитайте ипотеку с учётом доходов и обязательных расходов заёмщика и созаёмщика: платёж, нагрузку, максимальную сумму кредита и переплату.

Заёмщик
Созаёмщик

Что показывает калькулятор

Калькулятор складывает доходы двух участников сделки, вычитает введенные обязательные расходы и показывает ежемесячный платеж, ориентировочную долю платежа в совокупном доходе, свободный доход, максимальную сумму кредита при техническом ориентире 50% и переплату.

Предварительный расчет
Результат не является решением банка, предложением кредита или юридической оценкой роли участника. Банк отдельно проверяет подтверждение дохода, кредитную историю, объект, страхование, ПСК, договорные условия и собственные лимиты риска.
ПоказательКак читать результат
ПлатежАннуитетный ежемесячный платеж по введенным сумме, ставке и сроку.
Платеж / совокупный доходУпрощенная оценка нагрузки: платеж делится на общий доход двух участников.
Свободный доходСовокупный доход минус введенные обязательные расходы.
Максимальный кредитОриентир по сумме кредита, если на платеж направлять до 50% свободного дохода.

Как считается ипотека с созаёмщиком

Сначала определяется сумма кредита, затем аннуитетный платеж. Доходы и расходы нужны для оценки нагрузки, а не для замены банковской скоринговой модели.

  1. S — сумма кредита.
  2. C — стоимость жилья.
  3. D — первоначальный взнос.
  1. A — аннуитетный ежемесячный платёж.
  2. S — сумма кредита.
  3. i — месячная ставка.
  4. n — срок кредита в месяцах.
  1. I — совокупный доход двух участников.
  2. I_1 — доход заёмщика.
  3. I_2 — доход созаёмщика.
  4. E — совокупные обязательные расходы.
  5. E_1 — обязательные расходы заёмщика.
  6. E_2 — обязательные расходы созаёмщика.
  7. F — свободный доход после введённых расходов.
  1. B — ориентировочная доля ипотечного платежа в совокупном доходе.
  2. A — ежемесячный платёж.
  3. I — совокупный доход двух участников.
  1. L_max — предварительная максимальная сумма кредита.
  2. F — свободный доход после введённых расходов.
  3. i — месячная ставка.
  4. n — срок кредита в месяцах.
  5. 0.5 — технический ориентир: половина свободного дохода.

50% как технический ориентир: калькулятор использует половину свободного дохода для предварительной оценки максимальной суммы кредита.

Почему это не банковский ПДН

Показатель в результате показывает платеж по этой ипотеке относительно совокупного дохода. Он не равен официальному банковскому ПДН: в банковской оценке учитываются все действующие кредитные платежи, подтвержденный доход, качество кредитной истории, состав участников, объект недвижимости и требования конкретного продукта.

Что добавить вручную
Если часть обязательных расходов - это действующие кредиты или займы, внесите их в расходы соответствующего участника. Так свободный доход и максимальный кредит станут ближе к реальному финансовому сценарию, но расчет все равно останется предварительным.

Кто может быть созаёмщиком

Созаёмщиком может быть супруг, родственник или другой участник, если банк допускает такой состав заявки. Его доход может учитываться вместе с доходом основного заемщика, но вместе с доходом учитываются и его собственные обязательства. Если договор устанавливает солидарную ответственность, кредитор может требовать исполнение по правилам такого договора.

Супруг в ипотечной сделке
Банк часто просит супруга участвовать в сделке или дать согласие. Конкретная роль зависит от требований банка, режима имущества супругов, брачного договора и условий кредитного договора.
РольДоход в расчетеОтветственностьПрава на жилье
ЗаемщикОбычно учитываетсяОтвечает по кредитному договоруОпределяются договором и оформлением собственности.
СозаёмщикМожет учитываться банкомОбычно отвечает как сторона обязательстваНе возникает автоматически только из факта участия в расчете.
ПоручительМожет оцениваться как обеспечениеОтвечает по договору поручительстваСамо поручительство не дает долю в жилье.
ЗалогодательНе обязательно учитываетсяОтвечает в пределах залога по условиям договораМожет быть собственником предмета залога.

Ограничения расчета

  • Калькулятор не проверяет, примет ли банк конкретного человека как созаемщика.
  • Расчет не моделирует ПСК, страховки, комиссии, ставочные надбавки и даты фактических платежей.
  • Сумма максимального кредита - это сумма займа, а не стоимость жилья с первоначальным взносом.
  • Большой совместный доход не отменяет проверку кредитной истории, подтверждения дохода и объекта недвижимости.
  • Созаёмщик и поручитель - разные роли; ответственность и права зависят от подписанных договоров.

Часто задаваемые вопросы

Источники и нормативная база

Расчёты выполняются на основе указанных нормативных и справочных источников. Ссылки открываются в новой вкладке.

Обновлено:

Похожие инструменты

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку с первоначальным взносом: ежемесячный аннуитетный платёж, переплата, общая сумма выплат и график остатка долга.

Открыть
Калькулятор долговой нагрузки

Рассчитайте ориентировочный показатель долговой нагрузки (ПДН): добавьте доход, текущие обязательства и новый платёж, чтобы оценить нагрузку на бюджет до заявки.

Открыть
Калькулятор максимальной суммы кредита

Оцените максимальную сумму кредита или ипотеки по доходу, текущим обязательствам, ставке, сроку и допустимой долговой нагрузке.

Открыть
Калькулятор ипотеки с маткапиталом

Рассчитайте ипотеку с материнским капиталом: первый взнос или упрощенное погашение сразу после выдачи, платеж, сумма кредита и переплата.

Открыть
Калькулятор ипотеки с господдержкой

Сравните предварительный платёж, переплату и разницу между льготной и рыночной ипотекой без обещаний положительного решения или точных условий банка.

Открыть