Калькулятор депозита и доходности вклада

Что показывает расчёт депозита

Страница помогает предварительно оценить банковский вклад: начисленные проценты, итоговую выплату, эффект капитализации, регулярные пополнения и возможный налоговый сценарий. Такой расчёт удобен для сравнения условий до разговора с банком, но не является обещанием доходности.

Капитализация без пополнений

Капитализация означает, что начисленные проценты остаются на вкладе и в следующих периодах участвуют в начислении. При одинаковой номинальной ставке более частая капитализация обычно повышает итоговую сумму, но фактический порядок зависит от договора.

1. A — итоговая сумма на счёте до налоговых корректировок.
2. P — начальная сумма вклада.
3. r — годовая ставка в долях единицы.
4. m — число начислений процентов в год.
5. t — срок вклада в годах.

Пополнения и движение баланса

Если вклад регулярно пополняется, деньги, внесённые позже, работают меньше времени. Поэтому итоговая сумма считается последовательным движением баланса по периодам, а не одной простой оценкой.

1. Текущий баланс — остаток после начисления процентов и пополнения в выбранном периоде.
2. Предыдущий баланс — остаток на начало периода.
3. r — годовая ставка в долях единицы.
4. m — число периодов начисления в год.
5. Пополнение — взнос, который добавляется в текущем периоде.

Налоговый сценарий по процентам

Проценты по вкладам оцениваются по правилам налогового периода и совокупного процентного дохода. На странице можно отключить налог, задать ручную ставку удержания или приблизить российский сценарий с необлагаемым лимитом. Это справочная оценка, а не официальный расчёт ФНС.

1. T — ориентировочная сумма налога в выбранном сценарии.
2. Совокупный доход — проценты по рассматриваемому вкладу вместе с другими процентными доходами за год.
3. Ключевая ставка — максимальное значение на первое число месяцев отчётного года.
4. s — применяемая ставка НДФЛ.
5. Нулевой порог — условие, при котором отрицательная налоговая база принимается за ноль.

Как читать доходность

Когда пополнений нет, показатель доходности ближе к эффективной ставке за срок вклада. При регулярных взносах полезнее смотреть чистый доход относительно всех внесённых средств: так не создаётся впечатление, что поздние пополнения работали весь срок.

1. R — доходность к внесённым средствам.
2. Чистый доход — проценты после выбранного налогового сценария.
3. P — начальная сумма вклада.
4. Все пополнения — сумма дополнительных взносов за срок.
5. Показатель — ориентир для сравнения сценариев, а не обязательство банка.

Ограничения и страхование вкладов

Калькулятор не проверяет конкретный продукт банка, участие банка в системе страхования, индивидуальные лимиты, лестничные ставки, бонусы, промоусловия, валютную переоценку, льготные налоговые случаи и порядок досрочного расторжения.

По общему правилу вклады физических лиц в банках-участниках системы страхования защищены АСВ в пределах 1 400 000 ₽ на одного вкладчика в одном банке с учётом начисленных процентов. Перед размещением крупной суммы стоит сверить банк и лимит возмещения по официальным материалам АСВ.