Аннуитетный платёж онлайн
Рассчитайте аннуитетный платёж по кредиту с детальным графиком: разбивка на основной долг и проценты по каждому месяцу.
Что показывает расчёт аннуитетного платежа
Аннуитетный расчёт показывает, каким будет ежемесячный платёж по кредиту при выбранной сумме, ставке и сроке. Платёж в такой модели обычно одинаковый каждый месяц, если ставка и график не меняются.
Страница также считает общую сумму выплат, процентную переплату и помесячный график. В графике видно, сколько в каждом платеже приходится на проценты, сколько гасит основной долг и какой остаток остаётся после платежа.
Формула аннуитетного платежа
В расчёте используется годовая номинальная ставка. Для помесячного графика она переводится в месячную ставку, а срок берётся в месяцах.
- A — ежемесячный аннуитетный платёж.
- P — сумма кредита без комиссий, страховок и других расходов.
- i — месячная ставка: годовая ставка в процентах делится на 100 и на 12.
- n — срок кредита в месяцах.
Если ставка равна нулю, платёж считается как равное погашение суммы кредита по месяцам. Общая выплата складывается из всех платежей графика, а переплата показывает только проценты по базовой модели.
Как читать график погашения
Аннуитет удобен тем, что ежемесячная нагрузка предсказуема. Но внутри платежа структура меняется: в начале доля процентов выше, потому что проценты начисляются на крупный остаток долга. По мере погашения кредита остаток уменьшается, и всё большая часть платежа идёт в основной долг.
| Колонка | Как читать |
|---|---|
| Платёж | Плановая сумма к внесению за месяц по аннуитетной модели. |
| Проценты | Часть платежа за пользование кредитом в этом месяце. |
| Основной долг | Часть платежа, которая уменьшает тело кредита. |
| Остаток | Долг после учёта очередного платежа. |
Аннуитетный и дифференцированный платёж
Аннуитетный график проще планировать по бюджету: платёж обычно один и тот же. Дифференцированный график чаще начинается с более крупного платежа, зато основной долг гасится равными частями и переплата при тех же условиях может быть ниже.
| Критерий | Аннуитет | Дифференцированный платёж |
|---|---|---|
| Ежемесячная нагрузка | Обычно ровная на всём сроке | Обычно снижается от первого платежа к последнему |
| Погашение основного долга | В начале идёт медленнее | Идёт равными частями |
| Переплата | Часто выше при той же ставке и сроке | Часто ниже, но первые платежи тяжелее для бюджета |
Выбор схемы зависит не только от математической переплаты. Важны допустимый платёж в первые месяцы, запас денег в бюджете, условия банка и планы по досрочному погашению.
Что не входит в расчёт
- Комиссии, страховки, платные услуги и другие обязательные платежи по договору.
- Полная стоимость кредита: процентная переплата по графику не равна ПСК.
- Точные даты выдачи и платежей, неполный первый или последний период.
- Плавающая ставка, льготные периоды, реструктуризация и досрочное погашение.
- Индивидуальные банковские правила округления и корректировки графика.
Когда полезен такой расчёт
- Перед заявкой на кредит, чтобы оценить ежемесячную нагрузку.
- При сравнении нескольких ставок, сроков и сумм.
- Когда нужно понять, почему в начале графика выше доля процентов.
- Перед отдельным расчётом досрочного погашения, рефинансирования или полной стоимости кредита.
Для решения по кредиту одной цифры платежа мало. Смотрите на запас денег после обязательных расходов, устойчивость дохода, возможные комиссии и условия досрочного погашения.
Часто задаваемые вопросы
Источники и нормативная база
- Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредитаБанк России
- Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»Consultant.ru
- Аннуитетный платёж — справочная формулаWikipedia
Расчёты выполняются на основе указанных нормативных и справочных источников. Ссылки открываются в новой вкладке.
Похожие инструменты
Рассчитайте ежемесячный платёж, переплату и общую сумму выплат по кредиту. Аннуитетный и дифференцированный график.
Рассчитайте дифференцированный график по кредиту: сумма, ставка, срок, первый и последний платёж, основной долг, проценты на остаток и переплата.
Оцените процентную переплату по кредиту, долю процентов и процент переплаты от суммы кредита по аннуитетной или дифференцированной модели.
Рассчитайте экономию при частичном или полном досрочном погашении кредита. Сравните стратегии: сокращение срока или уменьшение платежа.
Оцените полную стоимость кредита с учётом страховки, комиссий и дополнительных расходов. Сравните справочную эффективную ставку с договорной ПСК.
Рассчитайте ипотеку с первоначальным взносом: ежемесячный аннуитетный платёж, переплата, общая сумма выплат и график остатка долга.
Сравните текущий кредит с новым предложением: платёж, будущую переплату, расходы, итоговую выгоду и срок окупаемости рефинансирования.