Это официальный расчёт ПСК по 353-ФЗ?

Нет. Калькулятор даёт справочную оценку по введённым расходам. Официальная ПСК зависит от договора, графика, дат платежей, обязательных услуг и методики кредитора.

Почему ПСК может быть выше номинальной ставки?

Потому что номинальная ставка отражает только проценты по долгу, а ПСК учитывает обязательные расходы и распределение платежей во времени.

Какие расходы нужно вводить?

Вводите те платежи, без которых кредит невозможно получить на заявленных условиях: обязательную страховку, комиссии, оценку имущества и прочие договорные расходы.

Можно ли сравнивать результат с таблицами Банка России?

Можно как ориентир, но не как юридическое заключение. Таблицы Банка России публикуют среднерыночные значения по категориям кредитов, а конкретный договор может иметь особенности.

Почему расчёт не подходит для кредитных карт и МФО?

Для таких продуктов часто важны лимиты, транши, льготные периоды, ежедневные проценты, комиссии и даты операций. Простая аннуитетная модель этого не отражает.

Калькулятор полной стоимости кредита

Оцените полную стоимость кредита с учётом страховки, комиссий и дополнительных расходов. Сравните справочную эффективную ставку с договорной ПСК.

Сумма кредита, ₽

Ставка, % годовых

Срок, месяцев

Страховка, % в год

Комиссия за выдачу, ₽

Оценка имущества, ₽

Прочие расходы, ₽

Расчёт справочный: он не заменяет ПСК из договора и не проверяет предельные значения Банка России.

Что показывает расчёт полной стоимости кредита

Страница собирает предварительную модель полной стоимости кредита: процентную переплату по аннуитетному графику, страхование, комиссии, оценку имущества и прочие обязательные платежи, которые пользователь вводит вручную.

Показатель	Как читать
ПСК, % годовых	Ориентировочная эффективная ставка по введённым расходам
Все дополнительные расходы	Проценты, страховка и фиксированные платежи в рублях
Дополнительные расходы, % от суммы	Доля всех учтённых расходов относительно суммы кредита

Ограничение модели

Это справочный расчёт, а не официальный расчёт ПСК кредитора по 353-ФЗ. Модель не проверяет предельные значения Банка России и не учитывает календарь платежей, точные даты, переменную ставку, досрочное погашение, кредитные карты, МФО и POS-кредиты.

Формулы расчёта

Внутри расчёта ставка переводится в месячную, затем считается аннуитетный платёж и сумма расходов, которые пользователь отметил как обязательные.

i = \frac{R}{100 \cdot 12}

i — месячная ставка в долях единицы; R — годовая ставка в процентах.

A = S \cdot \frac{i ( 1 + i ) ^{n}}{( 1 + i ) ^{n} - 1}

A — аннуитетный платёж; S — сумма кредита; i — месячная ставка; n — срок в месяцах.

C_{ins} = S \cdot r_{ins} \cdot \frac{n}{12}

Cins — страховка за срок; S — сумма кредита; rins — годовая ставка страхования; n — срок в месяцах.

C_{all} = (A \cdot n - S) + C_{ins} + F

Call — учтённые расходы сверх тела кредита; A — платёж; n — срок; S — сумма кредита; Cins — страховка; F — разовые обязательные расходы.

S_{net} = k = 1 \sum n \frac{A + C _{ins} / n}{( 1 + r ) ^{k}}

Snet — сумма, полученная заёмщиком после разовых расходов; r — месячная справочная эффективная ставка; k — номер платежа. Это приближение и не официальный расчёт ПСК.

ПСК_{approx} = 12 r \times 100%

ПСК здесь означает справочную годовую оценку по введённым данным; договорная ПСК рассчитывается кредитором по 353-ФЗ.

Что может входить в ПСК

По смыслу ПСК сравнивает не рекламную ставку, а стоимость кредита с учётом обязательных расходов заёмщика. Но конкретный состав зависит от договора и правил расчёта, поэтому спорные платежи нужно сверять с кредитором и нормативной базой.

Расход	Как учитывать в справочной модели
Проценты по кредиту	Входят через аннуитетный график
Страхование	Указывается отдельной годовой ставкой, если расход обязателен
Комиссия за выдачу	Добавляется как фиксированный платёж
Оценка имущества	Добавляется как отдельный расход, если без неё кредит невозможен
Прочие обязательные платежи	Вводятся вручную, если они связаны с получением кредита

Для сравнения с рынком используйте опубликованные Банком России среднерыночные значения ПСК по типам потребительских кредитов.

Как не перепутать ПСК и переплату

Переплата в рублях показывает сумму расходов сверх полученной суммы. ПСК в процентах годовых показывает эффективную цену кредита во времени. Поэтому два кредита с похожей переплатой могут иметь разную ПСК, если отличаются сроком, датами платежей и обязательными расходами.

Номинальная ставка описывает только проценты на основной долг.
Переплата показывает деньги, которые уйдут сверх суммы кредита.
ПСК учитывает стоимость денег во времени и обязательные расходы.
Официальная ПСК в договоре может отличаться от справочной оценки из-за календаря и методики кредитора.

Не используйте результат как гарантию условий банка, лимита ПСК или соответствия договору. Для юридически значимого сравнения нужна ПСК из договора и действующие таблицы Банка России.

Часто задаваемые вопросы

Источники и нормативная база

Расчёты выполняются на основе указанных нормативных и справочных источников. Ссылки открываются в новой вкладке.

Обновлено: 1 июня 2026