Калькулятор кредитной карты
Сравните стратегии погашения кредитной карты: минимальный платёж vs фиксированный. Оцените срок закрытия долга и переплату справочно.
Что показывает калькулятор кредитной карты
Страница помогает оценить, как текущий долг по кредитной карте будет закрываться при минимальном платеже и при выбранной фиксированной сумме. Итог показывает ориентировочный срок, проценты и переплату по введённым данным.
- Введите текущую задолженность по карте.
- Укажите годовую процентную ставку из договора или тарифов.
- Задайте минимальный платёж как процент от остатка долга.
- Добавьте фиксированный платёж, если хотите сравнить два сценария.
- Отдельно проверьте годовое обслуживание, комиссии, штрафы и правила льготного периода в документах банка.
Методика расчёта платежей по карте
Калькулятор идёт по месяцам: начисляет проценты на остаток долга, применяет выбранный платёж и повторяет расчёт до закрытия задолженности или до ограничения модели.
Справочная модель не является ПСК и не заменяет договор.
- I_m — проценты, начисленные за расчётный месяц.
- B_m — остаток долга после платежа за месяц.
- B_{m-1} — остаток долга перед начислением процентов.
- P_min — минимальный обязательный платёж по простой модели.
- P_m — фактический платёж, который применяется в выбранном сценарии.
- r — годовая процентная ставка из договора или тарифов.
- q — доля минимального платежа от остатка долга.
- P_floor — фиксированный нижний предел минимального платежа, если он задан банком.
Минимальный платёж и фиксированная сумма
Сравнение стратегий помогает увидеть, как размер ежемесячного платежа влияет на срок закрытия задолженности и начисленные проценты. Это особенно важно для карт, где минимальный платёж задан как небольшая доля остатка.
| Сценарий | Что меняется | Что проверить |
|---|---|---|
| Платить только минимум | Остаток долга уменьшается медленнее, проценты начисляются дольше | Минимальный процент, фиксированный минимум и дату обязательного платежа |
| Платить фиксированную сумму | Срок и переплата зависят от того, покрывает ли платёж проценты и часть долга | Достаточность платежа при текущей ставке и остатке |
| Закрывать долг быстрее | Проценты начисляются меньше месяцев | Комиссии, ограничения досрочного внесения и порядок распределения платежа |
| Рефинансировать долг | Долг может перейти в другой продукт с иным графиком | Ставку, ПСК, комиссии, страховку и общую сумму выплат |
Льготный период и операции по карте
Льготный период по кредитной карте зависит от правил банка: расчётной даты, платёжной даты, типа операции и полного погашения задолженности, на которую распространяется льгота.
- Покупки, снятие наличных, переводы и квази-кэш операции могут обрабатываться по разным правилам.
- Льготный период обычно сохраняется только при выполнении условий договора и своевременном внесении обязательного платежа.
- Проценты, комиссии и штрафы при нарушении условий нужно сверять с тарифами конкретной карты.
- Калькулятор не моделирует календарь операций внутри льготного периода и не подтверждает право на льготу.
Пример и интерпретация результата
Например, при долге 150 000 ₽, ставке 30% годовых и минимальном платеже 5% расчёт покажет долгий срок закрытия, потому что проценты начисляются каждый месяц на остаток. Если задать фиксированный платёж выше минимального, модель покажет отдельный срок и сумму процентов для сравнения.
| Показатель | Минимальный платёж | Фиксированный платёж |
|---|---|---|
| Что задаёт пользователь | Процент от остатка долга | Сумму в рублях каждый месяц |
| Как меняется срок | Может растянуться при высокой ставке | Сокращается, если платёж покрывает проценты и часть долга |
| Что означает переплата | Проценты по модели без комиссий и штрафов | Проценты по модели без комиссий и штрафов |
| Что не входит | Тарифы, календарь операций, ПСК и платные услуги | Тарифы, календарь операций, ПСК и платные услуги |
Кому полезен расчёт и где границы модели
- Владельцам кредитных карт, которые хотят оценить срок закрытия текущей задолженности.
- Тем, кто сравнивает минимальный платёж и фиксированную сумму в личном бюджете.
- Пользователям, которые проверяют влияние годового обслуживания и процентов на общую стоимость.
- Тем, кто рассматривает перенос долга в другой кредитный продукт и хочет предварительно оценить порядок сумм.
Часто задаваемые вопросы
Источники и нормативная база
- Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»КонсультантПлюс
- ФЗ № 353-ФЗ, статья 6 — полная стоимость потребительского кредитаКонсультантПлюс
- Банк России — вопросы по кредитам и льготному периодуБанк России
- Банк России — среднерыночные значения полной стоимости кредитаБанк России
- Банк России — ПСК по кредитным картам вне промопериодаБанк России
- Банк России — правила расчёта ПСК и отказа от платных услугБанк России
- Банк России — расчёт среднемесячных платежей по кредитным картам для ПДНБанк России
Расчёты выполняются на основе указанных нормативных и справочных источников. Ссылки открываются в новой вкладке.
Похожие инструменты
Рассчитайте ежемесячный платёж, переплату и общую сумму выплат по кредиту. Аннуитетный и дифференцированный график.
Рассчитайте справочно платёж по рассрочке на товар: первый взнос, срок, комиссии, наценку, переплату и итог к оплате.
Рассчитайте эффективную годовую ставку по номинальной ставке и частоте капитализации. Дополнительно оцените, как единоразовая комиссия меняет стоимость кредита.
Рассчитайте ориентировочный показатель долговой нагрузки (ПДН): добавьте доход, текущие обязательства и новый платёж, чтобы оценить нагрузку на бюджет до заявки.