Кто имеет право на кредитные каникулы?

Право зависит от вида кредита, суммы, даты обращения, причины трудной жизненной ситуации, документов и актуальной редакции закона. Калькулятор показывает только финансовые последствия выбранного сценария и не гарантирует право на каникулы или одобрение банка.

Каникулы портят кредитную историю?

Законно оформленный льготный период обычно не должен считаться обычной просрочкой, но сведения о нём могут передаваться в БКИ. Проверьте формулировки в ответе банка и сохраните подтверждение изменения графика.

Можно ли взять каникулы повторно?

Повторность зависит от конкретного режима: ипотечные каникулы, кредитные каникулы по 106-ФЗ, каникулы для отдельных категорий заёмщиков и договорная реструктуризация имеют разные ограничения. Проверяйте актуальные правила для своего договора.

Что выгоднее — каникулы или рефинансирование?

Это зависит от ставки, остатка долга, срока, комиссий, страховок, кредитной истории и причины финансовой паузы. Калькулятор помогает сравнить переплату по сценарию каникул, но не является финансовой рекомендацией.

Можно ли досрочно выйти из каникул?

Во многих сценариях заёмщик может вернуться к платежам раньше, но порядок уведомления и пересчёта графика зависит от закона, договора и правил кредитора. Перед платежом лучше запросить новый график и письменное подтверждение.

Калькулятор кредитных каникул

Рассчитайте последствия кредитных каникул: рост платежа, дополнительную переплату и новый остаток долга. Полные каникулы и режим «только проценты».

Остаток долга, ₽

Ставка, % годовых

Оставшийся срок, мес

Каникулы, мес (до 6)

Расчёт справочный: не является юридической консультацией и не гарантирует право на каникулы, одобрение банка или итоговый график по договору.

Как выполнить расчёт кредитных каникул

Калькулятор кредитных каникул показывает справочные финансовые последствия отсрочки: проценты за льготный период, новый остаток долга, возможный рост платежа и дополнительную переплату. Расчёт не является юридической консультацией, не гарантирует право на каникулы и не заменяет ответ банка или другого кредитора.

Сначала определяется текущий аннуитетный платёж по остатку долга, ставке и оставшемуся сроку.
Затем моделируется льготный период: полный перерыв или выплата только процентов.
После каникул новый платёж сравнивается с базовым графиком без отсрочки.
Разница в общей сумме выплат показывается как ориентировочная дополнительная переплата.

Юридическая оговорка

Право на кредитные или ипотечные каникулы зависит от актуальной редакции закона, вида кредита, лимитов, документов, условий договора и решения кредитора. Перед обращением проверьте требования банка и официальные разъяснения Банка России.

Методика и формулы

A = S \cdot \frac{i ( 1 + i ) ^{n}}{( 1 + i ) ^{n} - 1}

B_{f u l l} = S (1 + i)^{h}

P_{in t er es t} = S \cdot i \cdot h

Δ = T_{with holiday} - T_{base}

A — базовый аннуитетный платёж до отсрочки.
S — текущий остаток основного долга.
i — месячная ставка, рассчитанная из годовой ставки.
n — оставшийся срок кредита в месяцах.
h — длительность кредитных каникул в месяцах.
B_full — расчётный остаток после полного перерыва в платежах.
P_interest — проценты, которые начисляются за период режима «только проценты».
Delta — разница между общей суммой выплат с каникулами и базовым графиком.

Что не учитывается

Модель не рассчитывает юридическую ПСК, штрафы, страховки, комиссии, плавающую ставку, календарные даты платежей, просрочку до обращения и индивидуальные правила реструктуризации.

Два типа кредитных каникул

Параметр	Полные каникулы	Только проценты
Платёж во время каникул	0 ₽	Только процентная часть
Что происходит с долгом в модели	Остаток растёт за счёт капитализации процентов	Остаток не растёт, если проценты платятся вовремя
Влияние на новый платёж	Обычно выше из-за большего остатка	Обычно мягче, но зависит от договора
Влияние на переплату	Чаще выше	Чаще ниже, чем при полном перерыве
Что проверить вручную	Разрешена ли капитализация и как банк продлит график	Как начисляются проценты и фиксируется ли платеж

Сравнение режимов помогает понять последствия кредитных каникул до обращения в банк, но не подсказывает, какой вариант будет доступен конкретному заёмщику.

Кому полезна предварительная оценка

Заёмщикам, которые хотят заранее оценить новый платёж и переплату после временной отсрочки.
Ипотечным заёмщикам, которым нужно отделить финансовый эффект отсрочки от проверки условий по закону.
Тем, кто сравнивает кредитные каникулы с рефинансированием, досрочным погашением или обычной реструктуризацией.
Пользователям, которые готовят разговор с банком и хотят понимать, какие параметры договора сильнее всего влияют на новый график.

Сценарий	Что покажет расчёт	Что калькулятор не решает
Временное падение дохода	Новый платёж и дополнительную переплату	Подходит ли ситуация под законные критерии
Ипотека	Последствия отсрочки на текущем остатке	Наличие права на ипотечные каникулы по статье 6.1-1 353-ФЗ
Кредитная карта или заем	Грубый эффект льготного периода	Лимиты, исключения и специальные правила продукта
Просрочка уже есть	Только модель будущего графика	Порядок работы с просроченной задолженностью

Ограничения и частые ошибки

Не гарантия одобрения

Даже если расчёт выглядит посильным, банк или другой кредитор проверяет документы, дату обращения, тип договора, лимит кредита, наличие прошлых каникул и другие условия.

Не путайте кредитные каникулы с прощением долга: платежи обычно переносятся или пересчитываются.
Не считайте результат новым официальным графиком: окончательные суммы даёт кредитор.
Не переносите правила ипотеки на потребительские кредиты и кредитные карты без проверки источников.
Не используйте расчёт как совет брать каникулы: иногда рефинансирование, досрочное погашение или переговоры о реструктуризации могут дать другой эффект.

Часто задаваемые вопросы

Источники и нормативная база

Расчёты выполняются на основе указанных нормативных и справочных источников. Ссылки открываются в новой вкладке.

Обновлено: 1 июня 2026